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अगर आप भविष्य में हर महीने 1 लाख रुपये की इनकम चाहते हैं, तो आपको SIP में दो ज़रूरी काम करने होंगे। पहला है कि आप हर साल अपने मंथली इन्वेस्टमेंट को 10 परसेंट बढ़ाएँ (स्टेप-अप)। दूसरा है कि रिटायरमेंट की उम्र तक पहुँचने के बाद जमा हुए फंड को ‘सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान’ (SWP) में ट्रांसफर करके एक फिक्स्ड मंथली इनकम शुरू करें, जिससे आपकी पैसे की चिंताएँ खत्म हो जाएँगी।

म्यूचुअल फंड के SIP में इन्वेस्ट करना बहुत पॉपुलर हो रहा है। अगर आप रिटायरमेंट के बाद अच्छी ज़िंदगी चाहते हैं, तो आपको आज से ही इन्वेस्ट करना शुरू करना होगा। लेकिन आपको बढ़ती महंगाई का भी ध्यान रखना होगा। कम सैलरी वाले कई लोग सोचते हैं कि वे म्यूचुअल फंड के SIP में इन्वेस्ट करके बड़ा फंड नहीं बना सकते। लेकिन ऐसा नहीं है, अगर आप हर महीने 1000 रुपये इन्वेस्ट करते हैं और स्टेप-अप और सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) को ठीक से करते हैं, तो आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1,00,000 रुपये कमा सकते हैं।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्या है?

ज़्यादातर लोग सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी SIP के बारे में जानते हैं। लेकिन कुछ लोगों को सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के बारे में पता नहीं होगा। उनके लिए, बता दें कि यह SIP का बिल्कुल उल्टा है जिसमें आप इन्वेस्टमेंट से सिस्टमैटिक तरीके से पैसे निकालते हैं।

इसमें आपको एक म्यूचुअल फंड चुनना होता है और उसमें एकमुश्त रकम इन्वेस्ट करनी होती है। इसके बाद, एक तय समय यानी एक महीने, तीन महीने या 6 महीने में आप लगातार पैसे निकाल सकते हैं। इस दौरान, आपको फंड में इन्वेस्ट की गई रकम पर ब्याज भी मिलेगा और आपकी इनकम भी रेगुलर रहेगी।

रिटायरमेंट के बाद फिक्स्ड इनकम के लिए कैसे इन्वेस्ट करें?

अगर आप रिटायरमेंट के बाद यानी 60 साल बाद हर महीने लगभग 1 लाख रुपये कमाना चाहते हैं, तो आपको SIP में इन्वेस्ट करना होगा। लेकिन इस इन्वेस्टमेंट के साथ दो ज़रूरी बातें हैं।

1. हर साल SIP में 10% की बढ़ोतरी

इन्वेस्टमेंट अमाउंट बढ़ाने और लंबे समय में कंपाउंड इंटरेस्ट का ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा पाने के लिए, आपको अपने इन्वेस्टमेंट को हर साल 10% बढ़ाना होगा।

2. SIP के बाद SWP में एकमुश्त इन्वेस्टमेंट जब आप अपने SIP से कमाए गए पैसे को एक साथ SWP में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप हर महीने एक तय अमाउंट पा सकते हैं और अपनी जमा राशि पर इंटरेस्ट भी पा सकते हैं। आइए एक उदाहरण से समझते हैं

मान लीजिए आज आपकी उम्र 25 साल है। आप आज से हर महीने 1000 रुपये बचाकर एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में इन्वेस्ट कर रहे हैं। आज के समय में, किसी भी व्यक्ति के लिए काम पर कम से कम 1000 रुपये बचाना बहुत ज़रूरी है।

आप इस इन्वेस्टमेंट अमाउंट को हर साल 10% बढ़ाते हैं। यानी 26 साल की उम्र में 1,100 रुपये, 27 साल की उम्र में 1,210 रुपये।

लगभग 35 साल बाद, यानी 60 साल की उम्र में,

अगर आपको सालाना 12% रिटर्न मिल रहा है, तो आपके पास कुल 1.56 करोड़ रुपये होंगे। 15% के सालाना रिटर्न पर, यह फंड लगभग 2.69 करोड़ रुपये जमा करेगा।

अब अगली ज़रूरी बात जो आपको करनी है, वह है

ऐसा डेट फंड चुनें जो आपको सालाना 5% से 6% रिटर्न दे। 12% कमाने वाली रकम को इन्वेस्ट करके, आप हर महीने 65,000-75,000 रुपये की इनकम कर सकते हैं। वहीं, 15% रिटर्न वाले फंड में इन्वेस्ट करके आप हर महीने 1,00,000 रुपये से ज़्यादा कमा सकते हैं।

अगर आपकी उम्र 25 साल से ज़्यादा है, तो आप अपनी इन्वेस्टमेंट रकम बढ़ा सकते हैं। ताकि रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने एक फिक्स्ड इनकम मिलती रहे।